Pokud člověk naproti vám slibuje ihned hory doly aniž by o vás měl detailní informace, mluví o nej–lepších finančních produktech a na druhou schůzku vám donese nové, kompletně hotové nabídky, je na čase zatáhnout ruční brzdu.

Finančnímu poradci za první schůzku nic nedlužíte. Nemusíte mu automaticky věřit, naopak, ptejte se na důležité otázky.

• Proč máte zájem se mnou spolupracovat?
• Jak pracujete? Jak vypadá vaše práce?
• Co z vaší práce budu mít já?

Takové otázky vypadají možná obecně a nadbytečně, ale poradce musí získat vaši důvěru. Měli byste hned od začátku cítit, že ví, co dělá a nezkouší jakkoliv mlžit. Pokud vás nestihne odradit v tomto zahřívacím kole, ptejte se dál.

Není to nic nadstandardního a nechcete po něm nic, co není běžné. Nebojte se o ukázku si říct. Žádný skutečný profesionál by neměl mít problém vám nějakou ukázku udělat, je to součástí jeho práce. Nenechte se odradit, pokud bude tvrdit, že by vám ukazoval něco, za co se jinde platí. Bez správných vstupních údajů jsou vzorové plány skoro k ničemu.

Nechte si tedy ukázat:

• vzorový finanční plán
• investiční plán
• plán zabezpečení
• penzijní plán

Zeptejte se, co vám takové řešení přinese. Zajímejte se, co přineslo klientům před vámi.

Tady se bude dělit zrno od plev. Už byste měli vidět, jestli máte tu čest s profesionálním poradcem, nebo jenom s prodejcem finančních produktů, který má jeden víkendový rychlokurz. Pokud vás nepřesvědčí, do spolupráce se nepouštějte. S velkou pravděpodobností byste nezískali všechno, co získat můžete.

Pohlídejte si GDPR a poté můžete svému novému poradci říct:

• Něco o sobě
• O své životní situaci
• O plánech do budoucna

Této fázi se říká analýza a sběr dat, výsledkem je sestavení individuálního plánu a poradce to nemůže přeskočit. Sestavuje vám totiž plány na míru a bez nich žádný finanční produkt sám o sobě nedává dokonalý smysl. Výběr produktů je totiž u profesionálního poradenství až na posledním místě.

1. Svého poradce se ptejte na motivaci, metody jeho práce a na to, co z toho budete mít vy
2. Ptejte se na ukázky jeho práce, modelové situace a třeba i reference
3. Teprve potom sdělte poradci své osobní informace

Očekávejte jen takový výsledek, který na první místo klade řešení vaší osobní situace, ne konkrétní supervýhodný finanční produkt. Když vše dobře dopadne, získáte parťáka na celý život, který vám zajistí pravidelný finanční servis.

Jak poznat kvalitního finančního poradce
(checklist pro klienta)

1. Transparentnost odměny

• Poradce má jasně stanovený ceník (honorář, servisní balíčky, jednorázové služby).
• Otevřeně vysvětlí, kdy pracuje za provizi a kdy za honorář.
• Vždy víte, kdo ho platí a za co.

2. Ukázky práce

• Obdržíte ukázku reálného výstupu (audit, analýza, finanční plán).
• Součástí jsou konkrétní čísla a tabulky, nikoli pouze obecné sliby.
• Materiál je zpracován podle platné legislativy a můžete si jej ověřit.

3. Proces spolupráce

• Spolupráce nezačíná nabídkou produktu, ale detailní analýzou Vaší situace.
• Poradce se zajímá o Vaše cíle, rodinné zázemí, závazky, příjmy a výdaje, aby navržené řešení odpovídalo Vašim potřebám.
• Dokáže propojit státní i soukromé zabezpečení, neřeší pouze jeden vybraný produkt.

4. Reference a důvěryhodnost

• Má k dispozici reference od skutečných klientů, ideálně veřejně dostupné.
• Je ochoten zprostředkovat kontakt na klienta, který popíše svou zkušenost.
• V oboru působí dlouhodobě a jeho pověst je doložitelná.

5. Nezávislost doporučení

• Poradce Vám dokáže říci i to, že žádný nový produkt nepotřebujete.
• Nesnaží se směřovat jen k provizi, ale k řešení, které je pro Vás vhodné.
• U každého doporučeného produktu vysvětlí také možná rizika a nevýhody, nikoliv pouze přínosy.

6. Servis a dlouhodobá spolupráce

• Nabízí dlouhodobý servis (aktualizace, sledování změn v legislativě).
• Nespoléhá pouze na jednorázový prodej, ale na pravidelnou péči o klienta.
• Můžete se na něj obrátit i po roce či pěti letech – počítá s pokračující spoluprací.

Pokud poradce splňuje většinu těchto bodů, je to dobrý signál, že spolupráce bude kvalitní. Pokud chybí již základní prvky (transparentnost, ukázky práce, proces spolupráce), je to varování.