Nejdříve jsme Honzovi zpracovali Audit státního důchodového zabezpečení a poté i celkový Privátní finanční audit. Odstranění chyb v evidenci ČSSZ a dalších nedostatků přineslo manželům zvýšení jejich důchodů. Navíc se na základě analýzy dozvěděli, že v minulosti udělali ve svém pracovním životě chyby, které již nepůjde napravit a tím se připravili zbytečně o peníze. Honzovi a Janě jsme přinesli 6 milionů korun navíc.

Honza se na nás obrátil na základě doporučení od svého dobrého kamaráda. Chtěl od nás zpracovat Privátní finanční audit včetně následných doporučení a změn – prostě udělat si pořádek ve svých financích.

Honza chtěl kompletně zkontrolovat všechny finanční smlouvy, které platil, provést audit využívaných řešení a navrhnout řešení efektivnější, pokud budou k dispozici.

Nejprve jsme se zaměřili na kontrolu státního důchodového zabezpečení a maximalizaci výše státních důchodů. Požádali jsme ČSSZ o IOLDP (Informativní osobní list důchodového pojištění), vyplnili náš interní dotazník k doplnění IOLDP a zpracovali Audit státního důchodového zabezpečení.

Z něj jsme zjistili, že v evidenci ČSSZ je několik chyb, kvůli kterým by Jana přišla zbytečně o část starobního důchodu. Po jejich odstranění se její důchod zvýší z původních 5.631 Kč o 1.963 Kč na celkových 7.720 Kč. Díky tomu jsme Janě přinesli za 20 let pobírání penze více jak 471.000 Kč a to bez valorizací.

Podobné to bylo s Honzou. Díky odstranění chyb v evidenci se nám podařilo zvýšit Honzův důchod z 14.235 Kč na 16.638 Kč. Tím jsme mu přinesli přes 500.000 Kč navíc při pobírání penze.

Díky Auditu státního důchodového zabezpečení jsme se dozvěděli, s čím může Jaroslav přesně počítat od státu. Tato data jsme nyní mohli využít v rámci zpracování Privátního finančního auditu. Cílem auditu bylo nejen najít ideální cestu, jak se dostat ke stanoveným cílům, ale také odhalit všechny nevyužité rezervy a rizika.

Během hodinového povídání jsme dali dohromady všechny příjmy a výdaje, aktiva i pasiva s cílem maximálního využití možností pana Jaroslava. Současně jsme si převzali všechny jeho smlouvy finančních produktů, které aktuálně využívá a platí, abychom je také zanalyzovali a podívali se, zda i tady neexistují rezervy a hrozby.

Po zpracování jsme Jaroslavovi představili zjištění jeho privátního auditu. V každé z auditovaných oblastí jsme odhalili celou řadu příležitostí na zlepšení a úsporu.

Cílem manželů bylo mít takový kapitál, ze kterého by mohli čerpat pravidelnou rentu ve výši 10. 000 Kč měsíčně. Doposud investovali a spořili prostřednictvím několika často velmi nahodile uzavřených produktů. Vyznačovaly se vysokou nákladovostí a absencí nástrojů, které by dlouhodobě dokázaly překonávat inflaci. Zajímavé bylo to, že pokud by v nastaveném řešení pokračovali, tak by se jim podařilo vytvořit pro oba požadovanou rentu.

Navrhli jsme jim upravit rozložení jejich finančních prostředků a využít nízkonákladových nástrojů. Díky tomu vytvoří manželé o 6 milionů Kč více kapitálu na jejich rentu. Takže mohou jít do penze dřív, neboť každý z nich bude mít rentu ve výši 20.000 Kč měsíčně.

Díky našemu zásahu budou mít manželé za 20 let pobírání renty téměř o 5 milionů korun více.

V rámci Privátního finančního auditu jsme zjistili, že rizika ztráty nebo snížení příjmů neměli manželé prakticky vůbec ošetřeny, ač využívali 14 životních pojistek. Reálně tak hrozilo, že v případě invalidity nebo úmrtí jednoho z nich, rodina nebude mít dostatek peněz na realizaci stanovených cílů a zajištění běžného chodu domácnosti včetně 3 dětí. A to i přes navýšení invalidních a pozůstalostních důchodů díky Auditu státního zabezpečení.

Nově jsme navrhli řešit manželům nejdůležitější rizika. Mezi ty patří úmrtí a invalidita, což doposud vůbec neřešili.

Díky nově navrženému řešení by například v případě přiznání invalidity dostali ze strany pojišťovny částky ve výši 4 a 2 miliony Kč. Což by vyřešilo zabezpečení životní úrovně jejich rodiny i v těchto těžkých chvílích.

Manželé vlastní několik nemovitostí. Provedli jsme audit u stávajících pojistných smluv. Některé byly v pořádku a u některých audit zjistil takzvanou podpojištěnost. To znamená, že v případě nějakého neštěstí by pojišťovna vyplatila méně peněz, než by byla skutečná výše škody. Také jsme zjistili absenci některých rizik jako je například odpovědnost z vlastnictví. U některých pojistných smluv byla pouze základní rizika.

Klientům jsme navrhli takové řešení, které zabezpečuje nemovitosti v nejvyšším možném rozsahu dané pojišťovny. Doplnili jsme odpovědnosti z vlastnictví majetku. Desetinásobně zvýšili odpovědnost z běžného občanského života. Díky slevám, které jsme s pojišťovnami domluvili jsme ušetřili manželům 5.000 Kč ročně na pojistném.

Sečteno a podtrženo, čas věnovaný oběma auditům se manželům bohatě vyplatil. Pojďme si to krátce shrnout:

1 milion Kč více - za 20 let pobírání starobní penze od státu díky zvýšení starobního důchodu. Další přínosy ve zvýšení invalidních a sirotčích důchodů.

5 milionů Kč navíc - díky realokaci stávajícího investičního portfolia pro vytvoření kapitálu na výplatu soukromého renty ve výši 40 000 Kč měsíčně.

6 milionů Kč navíc - plnění v případě přiznání invalidity 3. stupně z jakýchkoliv příčin, což v současnosti vůbec neřešili.

5.000 Kč roční úspory - na pojištění nemovitostí, díky zajíštění slevy u pojišťovny a současně zajištění nově některých rizik, které doposud neřešili.